自党的十九大以来，数字中国建设步伐势不可挡，数字资源价值加速释放，数字化持续驱动社会生产方式、生活方式和治理方式的大变革。银行业机构积极抢占数字经济时代机遇，纷纷按下数字化快进键，数据与业务深度融合渗透，不断重塑传统金融服务模式，商业银行价值创造体系加速重构。中信银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，聚焦数据核心能力建设，针对性部署构建与数据生产力相适应的生产关系，持续挖掘数据内在潜能和价值，“数字中信”建设不断开创新局面。
数据是驱动银行数字化转型的
核心要素
数据作为新型生产要素，是数字经济时代区别于农业、工业时代的关键特征。自党的十九届四中全会首次将数据列为生产要素以来，我国政府陆续出台“十四五”数字经济规划、加快建设全国统一大市场、要素市场化配置综合改革、“数据二十条”等一系列顶层设计和落地举措，着力破解数据要素有序流通的体制机制障碍，数据要素市场化改革持续深化，为银行业数据价值创造提供了优渥土壤和战略机遇。
近年来，监管部门将数据治理和能力建设提到前所未有的高度。2018年银保监会制定《银行业金融机构数据治理指引》，就数据治理架构、数据管理、数据质量控制等五方面明确指导要求。2021年央行发布《金融业数据能力建设指引》，提出数据战略、数据治理、数据规范等八项能力域。同年9月，银保监会发布《商业银行监管评级办法》，首次将“数据治理”纳入商业银行风险监管评价指标。2022年初，央行《金融科技发展规划（2022—2025年）》以及银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》均就数据能力、数据治理体系等提出明确要求。与此同时，监管部门围绕数据治理加大了检查力度，持续趋严的监管环境倒逼银行机构强化数据治理，提高数据质量和管理能力。
同时，数据能力已成为银行机构打造差异化竞争优势的主战场。在早期业务电算化、信息化阶段，银行经营管理分析与决策通常以经验为主，以客户交易等先验数据为辅，经验的价值贡献占据明显优势。在数字化、智能化阶段，金融服务由传统物理网点向线上化快速迁移，银行与客户互动产生海量“数据足迹”，客观要求银行机构挖掘数据的价值信息，实现经营决策从经验判断向“数据说话”转变，组织发展从产能驱动向数据驱动转变。随着近年来银行业持续加大科技投入，数据生产力作用得到高度重视，数据管理核心领域能力实现了显著提升。但从整体上看，银行机构的数据思维和文化尚需构建和培育，数据治理基础仍需夯实，全域数据能力有待增强；不同业务条线的数据能力不平衡现象突出，数据应用亟待从“能用、会用”向“好用、爱用”转变，从局部突破向全面铺开转变，从被动支撑向主动赋能转变。
总体来看，在安全合规的前提下，探索构建“业务数据化”和“数据业务化”之间内生性的自我循环机制，打造全链路数据能力，持续推进数据资源的资产化、价值化，已成为银行业金融机构数字化转型过程中数据能力建设的根本任务和路径选择。
夯基筑台
持续锻造中信银行企业级数据能力
中信银行坚定不移贯彻科技强行战略，聚焦数据治理和贯标、数据基础平台和工具建设、数据应用赋能等关键领域，持续迭代升级企业级数据能力体系，全行数字化能力近几年实现跨越式提升。
坚持规划引领，不断调优和激活科技组织力。数字化转型作为一项系统性工程，涉及组织变革、资源投入、技术规划等各领域，中信银行坚持规划引领，不断适时调整数据生产力和生产关系。组织保障方面，2019年成立由行长担任主任的数据管理委员会，建立科技部门与业务部门协同推进的数据治理组织架构。2021年成立数字化转型办公室，由行长挂帅，各分管副行长担任数据治理等各专题委负责人，进一步夯实了组织保障。2022年初设立大数据中心，全面统筹全行数据资源、工具和平台建设，致力于打造全行级数字化能力中心，并完成新设中心的领域负责制改革，精准对接业务板块，让技术与数据更好地融入业务发展。制度体系方面，先后制定了《数字化转型实施方案》《数据战略规划》，基于全行角度明晰了未来几年数字化能力建设的关键领域、重点任务和实施路径。
坚持标准先行，数据治理效果初步显现。中信银行通过数据制度体系化建设，推进数据标准、数据安全、数据管理等关键领域刚性管控，构建数据管好、用好的全链条治理。数据质量方面，探索形成了总分联动的数据治理新模式，在保障数据安全基础上，系统自动化完成问题检核和数据传输，数据治理管控手段和效率实现跨越式提升，监管关注重点领域的数据质量问题100%完成治理。数据标准方面，着力建立涵盖数据采集、处理、存储、使用等全流程的标准体系，全面建设企业级数据字典，截至2022年末，企业级数据项实现基本业务领域全覆盖；在数据生成、采集、应用等环节，通过数字化工具实现数据标准由人控转变为机控。数据管理方面，构建数据生命周期管理体系，利用大数据技术建设数据归档系统，为数据分析挖掘提供更为丰富的安全管理体系。数据安全方面，高标准开展外规内化，严格落实《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规要求，制定《中信银行客户信息保护管理办法》《中信银行电子数据安全管理办法》等个人信息保护制度规范，明确个人信息及电子数据生命周期各环节安全保护管理工作要求；基于数据资源侧、数据用户侧、数据传输环节等关键领域，强化对客户数据全生命周期的安全管理，建立了较为完善的数据安全保护体系。
坚持敏捷创新，技术支撑体系实现灵敏高效。中信银行围绕数据基础平台、数据应用服务、数据工具装备等关键领域，持续夯实数据底座，致力于构建敏捷高效、安全可靠的技术支撑体系，快速响应客户需求。数据基础平台方面，以数据仓库、数据湖、实时数据等系统为核心，建设企业级基础数据平台。持续优化湖仓研发工艺，与企业级设计工具打通，2022年数据入仓平均周期同比提速25%，入湖平均周期提速超30%；持续提升数据时效性，批处理作业平均时长缩短60%以上，即席查询时长缩短2倍。数据应用服务方面，通过建立自助分析挖掘工具、智能化工具等公共能力，有效提升全行数据消费的便捷性和时效性。例如，构建了以“中信大脑”为核心的AI智能技术体系，截至目前，累计发布模型数量超500个，平台累计实时服务日调用量较2019年增加10倍，覆盖智能营销、智能风控、量化交易、智能客服、智能运维等多领域。同时，依托“中信大脑”推出的“数字员工”，全面集成OCR、RPA等前沿技术，大幅减少大量重复性操作，赋能运营和管理效率提升至少20%以上。数据产品工具方面，基于统一的数据底座，投产了标签工厂、商机系统、数据云分析平台、管理驾驶舱等一系列数据装备和平台。例如，面向总分支各管理层级和业务部门，打造全景式移动管理驾驶舱，为管理人员战略决策和经营分析提供了高效数据支撑。
坚持以点带面，深度赋能业务数字化发展。考虑到不同业务条线的客户需求特征以及数字化成熟度差异，中信银行通过以点带面，打造各具特色的数据驱动业务发展的新模式。面向公司金融板块，围绕产业生态和客户旅程构建六大数字化能力，并应用于产品创新、业务经营、风险控制和客户营销服务的全过程。通过流程线上化、审批移动化、客户识别智能化，实现对公客户开户时间缩短30%以上。面向零售金融板块，围绕“客户旅程”主线，聚焦“生态布局、渠道整合、客户经营、运营管理”四大领域，开展数字化经营能力建设。例如，基于机器学习和运筹优化等技术，实现部分客群的用户经营策略自动化生产，支持私行和贵宾客户升级率提升90%以上，AUM增量30%以上。面向金融市场板块，积极引入AI技术，满足市场、信用及资产分析模型建设需求，赋能智能交易决策。面向中后台板块，全面建成监管报送全流程监控体系，监管报表自动化率达到93%，检核规则覆盖率达110%，切实保障监管数据报送的高质量、零延迟交付。
积厚成势
加速推进“数字中信”建设新征程
2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是央行和银保监会数字化转型规划的纵深推进之年。新征程，中信银行将聚焦全链路数据能力建设，以“数据+算法”为双驱动，持续推动前中后台板块各环节、各领域数字化，实现数据管理从“局部协调、被动服务”向“全局管理、主动赋能”转变。
攻坚数据源头治理，健全企业级数据治理体系。打造以数据资产为核心、数据认责为基础的数据治理体系，实现数据质量的“长治久安”。一是加强数据标准管控和贯标，新建及重构业务交易类系统实现100%贯标。二是通过对各类数据资产的规范管理、有效运营和准确估值，建立全面、清晰、准确的数据资产管理体系，有效提升数据资产价值。三是构建覆盖全行问题收集、分析、解决、考评的企业级数据质量管控机制，打造全链路、智能化的数据质量管控工具，做深做透全行数据质量管控体系。四是围绕客户、产品、机构领域，开展主数据统一管理，逐步建立准确、完整、一致的企业级主数据。五是强化数据认责，明确数据质量问题的属主部门，建立数据质量多维度评分模型，结合数据认责实现对数据源头责任部门的考核评价。
以科技能力为支撑，持续增强数据供给能力。打造高效的数据平台，为数据整合、数据应用和数据管理提供便捷、稳定的工具支撑，根本性解决“取数难、用数难”问题。一是以信创改造为契机，启动新一代大数据基础平台建设，打造开放、融合、多场景、高性能的数据基础设施，全面提升海量数据和实时数据供给能力，从数据源头上解决全行取数用数难题。二是全面推进湖仓应用服务一体化，依托数据湖统一对外提供离线数据服务，实现需求统一、质量统一、基础模型统一和采集统一。三是持续丰富BI工具、AI工具和研发工具，建设高适用、高效率、强稳定、易使用的数据应用工具体系，强化基础支撑能力。2023年，中信银行将启动一站式数据服务平台建设，着力打造集实时数据能力、数据可视化能力、移动驾驶舱能力、自助取数能力于一体的企业级BI平台。四是建设以数据资产管理系统为核心的数据管理平台，为资产内容管理、资产运营和资产分析提供系统化支撑。五是成立7×24小时全行级数据服务平台，构建以客户服务、需求管控、敏捷交付为支柱的数据服务体系，打破数据服务各环节的壁垒，实现数据服务的全流程高效、流畅、透明。
以应用赋能为引领，丰富数据价值创造模式。聚焦业务战略，以战略项目为牵引，以“数据+算法”为驱动，全面提升数据应用的深度与广度，强化总分支数字化联动，构建中信银行数据生态，推动数据资产的价值释放。一是以战略项目为牵引，支撑前台板块数字化价值释放。零售板块以数字人、智能营销等AI能力构建推动“新零售”价值更大释放，公司板块依托银河等重大项目建设，打通数据、流程壁垒，重构对公端到端数字化服务体系，金融市场板块以交易智能化、信息自动化为目标升级数字化能力，更大释放数字化价值。二是以价值指标体系构建为抓手，依托AI、BI数据技术，全面赋能风险、资源、运营、监管科技等中后台业务数字化。持续推动资源、分析规则、决策方案和管理流程等关键领域数字化，构建总分支数字化决策支持体系，提升资源和考核引导效率；深化统一风险视图建设，打造行内员工统一风险助手，实现全行风险信息“一眼清”；构建监管科技数字化指标体系，实现总分一体化监管数据报送和监管数据价值释放。三是强化总分支联动。持续做深做优分行科技共享能力和一线赋能减负体系，建立分行应用需求数字化资产库，提升分行需求共享和反哺总行产品实效。成立分行数字化转型办公室，实现数字化应用体系在总行产品创新、分行能力构建、支行客户服务三个层面全面落地。建立全行数字化转型评价体系，推动科技和业务数字化能力与认知同步提升。四是依托隐私计算、联邦学习等前沿技术，建立中信银行与子公司、中信集团、外部机构之间的数据共享机制，丰富行内数据资源，探索开发对外数据服务产品，搭建中信银行数据生态，实现数据价值释放最大化。
健全数据安全保护体系，筑牢安全生产底线。数据安全是数据应用和价值实现的根本前提，是银行业恪守的底线。中信银行统筹兼顾风险可控和使用效率，构建“全面、有效、立体”的数据保护体系。一是健全覆盖数据采集、传输、处理、归档、销毁等数据全生命周期的安全防护体系。完善数据在存储、加工、传输和使用流程中的安全保障机制，针对不同数据角色，采用适用不同安全等级的数据保护措施。二是基于大数据环境场景细分实施差异化保护策略，强化大数据环境用户权限管理，健全查数用数事后审计监督机制。三是建立数据安全监测系统支撑，通过日志采集、监控等方式，针对重点场景的异常行为风险进行监控，形成识别、检测、响应、防护的安全保护正循环。
银行业数字化转型任重道远，数据治理道阻且长，但数据价值释放未来可期。中信银行将继续在数字化转型道路上砥砺前行，以行业领先的数据能力，更好服务经济社会发展，为中国式现代化建设贡献中信力量。
